Differenza tra UTMA e 529

Un account UTMA fornisce un modo per trasferire un'ampia varietà di risorse a un beneficiario minore. I fondi possono essere spesi per qualsiasi cosa a vantaggio del minore. Un piano 529 è un conto di risparmio specificamente concepito per aiutare a pagare le spese per l'istruzione.

1. Utma è una buona idea?
2. Posso convertire il mio UTMA in un piano 529?
3. Gli account UTMA devono essere utilizzati per l'istruzione?
4. Quali sono i vantaggi di un account UTMA?
5. Cosa succede a Utma quando il bambino compie 21 anni?
6. Chi paga le tasse su un account UTMA?
7. Cosa succede al 529 se il bambino non va al college?
8. Un UTMA influisce sugli aiuti finanziari?
9. Dove metto Utma su fafsa?

Utma è una buona idea?

Gli account UGMA / UTMA possono essere utili per alcune cose, cattivi per altre. ... Il principale "upgrade" è una maggiore flessibilità: gli UGMA detengono solo titoli, gli UTMA possono detenere titoli e altri asset, come immobili.

Posso convertire il mio UTMA in un piano 529?

Puoi trasferire denaro da un conto di custodia, come un UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) o un UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), a un piano 529. Ma non puoi fare il contrario - trasferire o convertire da un 529 a un conto di custodia - senza conseguenze fiscali negative.

Gli account UTMA devono essere utilizzati per l'istruzione?

Puoi utilizzare il denaro in un account UGMA o UTMA per qualsiasi scopo, non solo per pagare il college. Le distribuzioni di 529 piani sono soggette a una penale del 10% se non si utilizza il denaro per pagare le spese qualificate.

Quali sono i vantaggi di un account UTMA?

Il vantaggio principale dell'utilizzo di un account UTMA è che il denaro versato sul conto è esente dal pagamento di un'imposta sulle donazioni, fino a un massimo di $ 15.000 all'anno. Inoltre, qualsiasi reddito guadagnato sui fondi conferiti è tassato all'aliquota fiscale del minore a cui vengono donati i fondi.

Cosa succede a Utma quando il bambino compie 21 anni?

Praticamente tutti gli stati hanno adottato una qualche forma di UTMA che consente di fare regali a un minore da tenere a nome di un custode durante l'età di minoranza. Al raggiungimento della maggiore età, normalmente 21 anni, il minore ha diritto a tutti i beni presenti sul conto.

Chi paga le tasse su un account UTMA?

Poiché il denaro depositato in un conto UGMA / UTMA è di proprietà del bambino, i guadagni sono generalmente tassati all'aliquota fiscale del bambino, solitamente inferiore, piuttosto che all'aliquota del genitore. Per alcune famiglie, questo risparmio può essere significativo. Fino a $ 1.050 di guadagni esentasse. I successivi $ 1.050 sono tassabili all'aliquota fiscale del bambino.

Cosa succede al 529 se il bambino non va al college?

La semplice risposta è: no, non perderai i tuoi soldi. I fondi in un piano 529 possono essere utilizzati in molti altri modi se il beneficiario decide di non seguire l'istruzione superiore.

Un UTMA influisce sugli aiuti finanziari?

Limiti agli aiuti finanziari.

Le risorse degli studenti in un conto UGMA o UTMA riducono l'idoneità per un aiuto finanziario basato sulle necessità del 20% o del 25% del valore patrimoniale, molto più della riduzione massima del 5,64% per un conto del piano 529 di proprietà di uno studente dipendente o dello studente genitore.

Dove metto Utma su fafsa?

Un conto UGMA o UTMA è un conto di custodia, in cui il conto è di proprietà di un minore. Come indicato nelle istruzioni della FAFSA, i conti di custodia devono essere segnalati come investimenti sulla FAFSA e sono segnalati come beni del titolare del conto, non del custode.